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【金融知识普及月】系列二

时间: 2017-09-11 10:27 来源:未知  作者:韶关市金融消费权  点击:
征信知识 什么是个人信用报告? 个人信用报告是个人的信用档案,全面、客观记录个人信用活动,如偿还贷款本息、信用卡透支额的情况等。主要包括以下信息: 个人的基本信息:包

征信知识

什么是个人信用报告?

个人信用报告是个人的“信用档案”,全面、客观记录个人信用活动,如偿还贷款本息、信用卡透支额的情况等。主要包括以下信息:

个人的基本信息:包括姓名、证件号码、家庭住址、工作单位等。

银行的贷款信息:何时在哪家银行贷了多少款,还了多少款,还有多少款没还,以及每月还款情况等。

信用卡信息:个人办理了哪几家银行的信用卡,信用卡的透支额度以及个人还款的记录等。

开立银行结算账户的信息:姓名、证件号码、开户银行代码、开户日期等,不包括结算账户的存取款、转账支付和余额信息。

信用报告被查询的记录:计算机会自动记载“何时、何人、出于什么原因”查看了个人的信用报告。

随着数据库建设的逐步推进,除了以上信息外,个人信用报告还将记载个人住房公积金缴存信息、社会保障信息、是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息,以及法院民事判决、欠税等公共信息。

如何拥有良好的个人信用记录?

如果有可能尽早建立信用记录。简单的方法就是与银行发生借贷关系,例如可以向银行办理一张信用卡或一笔贷款。不从银行借钱不等于信用就好。因为没有历史信用记录,银行就失去了一个判断个人信用状况的便捷方法。

如果有拖欠的款项,尽快将欠款付清。否则,逾期还款等情况就会如实反映在个人的信用报告中,对个人的信用活动造成不利影响。

如果已经建立了信用档案,请关心自己的信用记录。由于一些无法避免的原因,信用报告中的信息可能会出错。一旦发现自己的个人信用记录内容有错误,应尽快联系提供信用报告的机构,及时纠正错误信息,以免自己受到不利的影响。

如何查询个人信用报告?

2014年6月9日起,公众可通过互联网、商业银行网银、自助查询机和柜台查询等四种方式查询个人信用报告。目前北京市的8个区已设立了12处个人信用报告查询网点,初步建成覆盖全市的个人信用报告查询服务网络。除了网上查询以外,全国人民均可以通过自助查询机、柜台和商业银行网银查询自己的信用报告。

征信可以干什么?

节省时间。银行需要了解的很多信息都在信用报告里,无须再花更多时间去调查、核实借款申请表上填报信息的真实性。所以,征信的第一个好处就是给个人节省时间,帮助个人更快速地获得借款。

借款便利。如果个人的信用报告反映一个按时还款、认真履约的人,银行不但能提供贷款、信用卡等信贷服务,还可能在金额、利率上给予优惠。

信用提醒。如果信用报告中记载个人信用记录不良,银行在考虑是否提供贷款时必然要慎重对待。由此能够提醒个人珍惜自己的信用记录,自觉积累自己的信用财富。

公平信贷。征信中心提供给银行的个人信用历史的客观记录,减少信贷员的主观感受、个人情绪等因素对贷款、信用卡申请结果的影响,令申请人得到更公平的信贷机会。

个人在征信活动中有什么权利?

个人征信的对象是个人。作为数据主体,个人拥有以下权利:

第一,知情权。个人有权利知道自己信用报告中的内容,知晓的途径是到征信机构去查询。有些国家(如美国)法律还规定,征信机构每年必须至少免费向个人提供一份信用报告。

第二,异议权。即如果个人对自己信用报告的信息有不同意见,可以向征信机构提出来,由征信机构按照异议处理程序进行处理。

第三,纠错权。即如果经证实,个人信用报告中的记载的信息是错误的,个人有权要求提供信息的商业银行和征信机构对错误信息进行修改。

第四,司法救济权。即如果个人认为征信机构提供的信用报告中信息有误,损害了个人利益,个人在向征信机构提出异议后仍不能得到满意的解决后,还可以向法院提出起诉,以法律手段维护个人的权益。
 

存款保险知识

存款保险条例》是为了建立和规范存款保险制度,依法保护存款人的合法权益,及时防范和化解金融风险,维护金融稳定,由国务院法制办牵头,央行、财政部、银监会、发改委联合制定,已经2014年10月29日国务院第67次常务会议通过,自2015年5月1日起施行。

       《条例》规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。这一限额高于世界多数国家的保障水平,能为我国99.63%的存款人提供全额保护。

 

存款保险制度又称存款保障制度。市场经济条件下,存款保险制度是保护存款人权益的重要措施,是金融安全网的重要组成部分。目前,世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。实践证明,存款保险制度在保护存款人权益、及时防范和化解金融风险、维护金融稳定中发挥了重要作用,已成为各国普遍实施的一项金融业基础性制度安排。

存款保险制度建立后,一是有利于更好地保护存款人的权益,维护金融市场和公众对我国银行体系的信心,推动形成市场化的金融风险防范和化解机制,建立维护金融稳定的长效机制;二是有利于进一步加强和完善我国金融安全网,使风险早发现和少发生,增强我国金融业抵御和处置风险的能力;三是有利于强化市场纪律约束,创造公平竞争的市场环境,为加快发展民营银行和中小银行、加大对小微企业的金融支持保驾护航。

 

考虑到中国居民储蓄倾向较高,储蓄很大程度上承担着社会保障功能,《存款保险条例(草案)》将偿付限额设为50万元人民币,约为2013年中国人均GDP的12倍,远高于国际一般水平。据测算,偿付限额设为50万元,能够为99.62%的存款人(包括各类企业)提供100%全额保护。

中国央行相关负责人就此表示,对存款实行限额赔付,并不意味着50万以上的存款就不被保护。从国际上来看,即使个别银行出现问题,也可以通过市场手段,促成好的银行收购问题银行,使问题银行存款转移到好银行,使50万以上也能充分保护甚至全额保护。对个人储户而言,50万元人民币覆盖资金面的80%。

截至2014年11月,世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。实践证明,存款保险制度在保护存款人权益、及时防范和化解金融风险、维护金融稳定中发挥了重要作用,已成为各国普遍实施的一项金融业基础性制度安排。


 

理财知识

 
 
商业银行柜台债券业务
1
 
什么是商业银行柜台债券业务?
商业银行柜台债券业务品种包括哪些?
商业银行柜台债券业务是指商业银行通过其营业网点、电子银行等渠道向投资者(包括个人和非金融机构)分销债券,与投资者进行债券买卖,并办理债券托管与结算等业务。
商业银行柜台债券业务品种范围进一步增加,由记账式国债扩大至国开行金融债券、政策性金融债券和中国铁路总公司等政府支持机构债券。
 
2
 选择柜台债券业务投资的原因

结构简单、信息透明、收益适中的柜台债券更加适合个人投资。相比国债,国开行金融债券、政策性金融债券、政府支持机构债券,尽管理论上达不到国债的无风险信用等级,但是除国债以外信用等级最高的债券产品,收益也高于同期限国债。

 
 
黄金及贵金属
 
1
 如何选择权威规范的贵金属投资市场
目前,我国投资者可以通过上海黄金交易所、商业银行和上海期货交易所进行黄金投资。同时我国零售市场已经放开,个人可以在黄金零售市场上购买实物黄金金条和黄金首饰等黄金制品。
 
2
 金交所·安全稳健的黄金投资
1、交易便捷公开透明
个人或法人客户可到各大代理银行,申请开立金交所的交易账户,即可通过电脑或手机客户端进行交易。交易采取自由报价、集中竞价、撮合成交方式。
 
2、T+0机制提高资金效率
实行T+0交易机制,当日买入当日即可卖出,当天完成清算,加快了资金周转,提高了投资效率。双向交易做空机制:您可在预期价格上涨时采取先买入后卖出的方式获利,也可以在预期价格下跌时采取先卖出后买入的方式获利。
 
3、连续交易,对接全球
每周一至周五开市(法定节假日除外)。三个时段连续交易(上午09:00-11:30;下午13:30-15:30;夜晚21:00-次日凌晨2:30),覆盖全球黄金市场交易时间,有效降低风险。
 
4、资金安全有保障
您的资金集中托管在金交所指定的17家清算银行,实行专户管理,确保安全无虞
 
 

(责任编辑:韶关市金融消费权益保护协会)
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