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【金融知识普及月】系列三

时间: 2017-09-19 15:06 来源:未知  作者:韶关市金融消费权  点击:
外汇业务知识 一 三种便捷方式办理个人结售汇业务 个人办理结售汇业务时,应首先持有效证件开立人民币结算账户或者外汇储蓄账户,并在银行开通个人电子银行结售汇业务功能。具

外汇业务知识

 
 
三种便捷方式办理个人结售汇业务
 
个人办理结售汇业务时,应首先持有效证件开立人民币结算账户或者外汇储蓄账户,并在银行开通个人电子银行结售汇业务功能。具体3种方式操作流程如下:
 
1
网上银行
开通所持账户的网上银行、手机银行等功能—登陆个人网上银行/手机银行-选择“结售汇”-选择“结汇”或“购汇”,根据操作提示输入结汇或购汇信息后办理。
 
2
自助终端
前往商业银行物理网点,可在银行职员的引导下,通过自主终端自助完成个人结售汇业务的办理。
 
3
电话银行

可拨打账户所开立的银行客服热线,根据提示操作完成个人结售汇业务的办理。

 
 
地下钱庄等外汇违法活动的危害
 
地下钱庄是一种特殊的非法金融组织,游离于金融监管体系之外,利用或部分利用金融机构的资金结算网络,从事非法买卖外汇、跨国(境)资金转移或资金存诸借贷等非法金融业务。
 
1
冲击金融市场秩序
地下钱庄是跨境资本流动的暗渠,冲击现行外汇管理体制,既有可能成为“热钱”进入国内资本市场的渠道,也可能成为协助本国资本外逃的帮凶。
 
2
影响金融政策的有效性
地下钱庄资金交易十分隐蔽,脱离现行统计监测视线,造成统计数据失真,影响经济形势判断。
 
3
减少国家税收
地下钱庄为交易对手偷逃税费提供了资金转移的通道,使国家税收蒙受损失,侵蚀了国家的财政基源。
 
4
引发和助长刑事犯罪
地下钱庄的汇兑功能为洗钱提供了方便,从而助长了侵吞国有资产、涉恐、贪污、走私、贩毒、骗税等犯罪。

数字金融服务知识

随着数字金融的大力推广运用,支付结算变得更加高效、便捷、安全、灵活。便捷支付运用的同时也带来了相对较高的被冒用、盗用的风险。因此,为了兼顾支付的便捷性和客户资金的安全性,适应不同客户群体的差异化支付需求, 现就数字金融做一个基本讲解。

一、支付机构提供的互联网支付服务

支付机构是指取得中国人民银行颁发的支付业务许可证,为收付款人提供互联网支付等资金转移服务的机构。

按照支付机构提供的支付服务方式不同,互联网支付分为银行账户模式和支付账户模式。银行账户模式是指支付机构将自身系统与银行支付网关相连,付款人通过支付机构向其开户银行提交支付指令,直接将银行账户内的货币资金转入收款人指定账户的支付方式,我们常用的快捷支付属于银行账户模式。支付账户模式是指付款人先把资金充值到支付机构提供的账户,在需实际支付时,付款人直接向支付机构提交支付指令,将支付账户内的余额资金转入收款人指定账户的支付方式。

二、金融信息保护范围

1.个人身份信息。包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状况、家庭状况、住所或工作单位地址及照片等。

2.个人财产信息。包括个人收入状况、拥有的不动产状况、拥有的车辆状况、纳税额、公积金缴存金额等。

3.个人账户信息。包括账号、账户开立时间、开户行、账户余额、账户交易情况等。

4.个人信用信息。包括信用卡还款情况、贷款偿还情况以及个人在经济活动中形成的,能够反映其信用状况的其他信息。

5.个人金融交易信息。包括银行业金融机构在支付结算、理财、保险箱等中间业务过程中获取、保存、留存的个人信息和客户在通过银行业金融机构与保险公司、证券公司、基金公司、期货公司等第三方机构发生业务关系时产生的个人信息等。

6.衍生信息。包括个人消费习惯、投资意愿等对原始信息进行处理、分析所形成的反映特定个人某些情况的信息。

7.在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信息。

三、金融信息保护方法

1.切勿把自己的身份证件、银行卡等转借他人使用。

2.在日常生活中切勿向他人透露个人金融信息、财产状况等基本信息,也不要随意在网络上留下个人金融信息。

3.尽量亲自办理金融业务,切勿委托不熟悉的人或中介代办,谨防个人信息被盗。

4.提供个人身份证件复印件办理各类业务时,应在复印件上注明使用用途,如“仅供申报**信用卡用冶,以防身份证复印件被移作他用。

5.不要随意丢弃刷卡签购单、取款凭条、信用卡对账单等,对写错、作废的金融业务单据,应撕碎或用碎纸机及时销毁,不可随意丢弃,以防不法分子捡拾后查看、抄录、破译个人金融信息。

6.不要轻信来历不明的电话号码、手机短信和邮件。警惕向您询问个人金融信息的电话及电子邮件,在任何情况下,法院、警方都不会要求您告知银行账户、卡号、密码或向来历不明的账户转账,如遇到此类情况,应予以拒绝,必要时立即报警。

四、如何安全使用移动支付

1.不要随意连接未知网络。在咖啡厅、餐厅、酒店等公共区域,

尽量不使用公共WiFi进行支付。公共WiFi的安全性相对较低,不法分

子可能使用各种手段,通过公共无线网络来获取用户的相关信息。

2.不要随意点击不明链接。一些不法分子可能向手机发送欺诈

链接诱使用户安装木马或者登录钓鱼网站,从而获得用户账号密码、资金情况等信息,将资金转走。因此,不要随意点击不明的短信、微信、

QQ、微博等链接。

3.妥善保管密码。不要将密码随意告诉他人,也不要将密码设置为

生日、身份证后六位、123456、111111、888888等容易被他人破解的数字。

4.仔细确定收款人身份。在收到要求转账的信息时,应该仔细

确认对方身份后再进行转账,不要轻信一些来自所谓的“房东冶、“好

友冶等的信息。

5.设置多重密码确保信息安全。适当设置手机开机密码、各类

APP解锁密码,确保重要密码不完全一致,防止手机遗失后,一个密码

被破解,所有密码均被破解。

6.手机遗失后快速冻结账号。手机遗失后,快速致电运营商挂失手机号,致电银行冻结相关银行卡,致电第三方支付平台挂失或者冻结账号,并修改微博、微信、QQ等密码。

7.处理旧手机时彻底删除私人信息。处理旧手机时,比如,转售给他人,应该彻底删除手机内的私人信息,避免他人获取遗留下的个人信息造成资金损失。
 

防范非法集资

 
 
 

一、什么是非法集资

非法集资是指违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,同时具备以下四个特征:

 一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

是否向社会公众吸收资金、是否向社会公开宣传,是民间借贷与非法集资的重要区别。

 
 
 
 
 

二、什么是非法金融业务活动

非法金融业务活动是指未经有关金融监管机构批准,擅自从事金融活动,包括非法从事银行类业务、非法从事证券类业务和非法从事保险类业务活动等。

根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定,非法从事银行类业务活动是指未经银监会或人民银行、外汇管理局批准,擅自从事的下列活动:

1.非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款;

2.未经依法批准,以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资;

3.非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖;

4.银监会或人民银行、外汇管理局依法认定的其他非法银行类业务活动。

非法从事证券类业务活动是指未经证监会批准,擅自从事的下列活动:

1.证券、期货经纪;

2.证券、证券投资基金、期货投资咨询;

3.与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问;

4.证券承销与保荐;

5.证券资产管理;

6.证券投资基金募集、管理;

7.证监会依法认定的其他非法证券类业务活动。

非法从事保险类业务活动是指未经保监会批准,擅自从事的下列活动:

1.保险、再保险;

2.保险代理;

3.保险经纪;

4.保监会依法认定的其他非法保险类业务活动。

非法集资是非法金融业务的一种,尽管非法集资的名义变化多样,但其实质仍属于非法金融业务活动。

 

三、非法集资活动有哪些常见种类和形式

非法集资活动涉及内容广,表现形式多样。从目前案发情况看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类,主要表现有以下几种形式:

1.借股权投资(入股分红)、高科技开发、种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资;

2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、电子商务、典当、融资租赁为名进行非法集资;

3.以第三方支付、网络借贷平台、众筹平台、电子黄金投资等新型网络金融名义非法集资;

4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资;

5.以签订商品经销合同、商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资;

6.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资;

7.利用网络构造“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资;

8.对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处臵权进行非法集资;

9.利用传销或秘密串联的形式非法集资;

 
 

四、近年来非法集资有哪些典型手法

一是假冒民营银行的名义,借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策,谎称已获得或正在申办民营银行牌照,虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。 

二是非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资,主要是发售虚假的理财产品,或虚构借款方、以提供借款担保名义非法吸收资金。 

三是打着境外投资、高新科技开发旗号,假冒或虚构国际知名公司设立网站,并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息,虚构股权上市增值前景或许诺高额预期回报,诱骗人们向指定的个人账户汇入资金,然后关闭网站,携款逃匿。 

四是以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”;或者通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式,引诱老年群众投入资金。 

五是以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具,声称有巨大升值空间,承诺在约定时间后高价回购,引诱群众购买,然后携款潜逃。 

六是假借P2P名义非法集资,即套用互联网金融创新概念,设立所谓P2P网络借贷平台,以高利为诱饵,采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金,突然关闭网站或携款潜逃。“公安机关提醒广大群众,非法集资犯罪手法层出不穷,需增强风险意识,谨慎选择投资渠道。”

 

五、非法集资活动对社会和个人有什么危害

非法集资活动具有很大的社会危害性:

一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失,甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的,也可能是养命钱,而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与人很难收回资金。

二是非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序,引发风险。

三是非法集资容易引发社会不稳定,引发大量社会治安问题,甚至造成局部地区社会治安动荡。

由于非法集资是违法行为,一旦有了损失,需要当事人自己承担,因此,希望社会公众一定不要参与非法集资活动。

六、从事非法集资活动会受到怎样的法律处罚

依照我国刑法规定,对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,情节严重的,可处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;对未经批准擅自发行股票,情节严重的,可处五年以下有期徒刑或拘役,并处罚金;对以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资的,最高可处死刑,并处罚金或者没收财产。

 

七、社会公众如何识别和防范非法集资活动

社会公众识别和防范非法集资,应注意以下四个方面:

一要认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。

二要正确识别非法集资活动,主要看主体资格是否合法以及其从事的集资活动是否向社会不特定对象募集资金;是否承诺回报;非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点,是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

三要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此—定要增强理性投资意识,依法保护自身权益。

四要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此,当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时,一定要认真识别,谨慎投资。

 

八、如何看待P2P网络借贷

近年来,国内P2P网络借贷发展迅猛,P2P网络借贷对于满足市场小额资金需求起到了积极的作用。但由于先天不足、立法不完善等诸多原因,相当部分网络借贷存在较大的风险隐患。在2014年4月21日防范打击非法集资新闻发布会上,处置非法集资部际联席会议办公室表示,P2P网络借贷平台作为一种新兴金融业态,在鼓励其创新发展的同时,要明确四条边界: 一是要明确平台的中介性质,二是要明确平台本身不得提供担保,三是不得归集资金搞资金池,四是不得非法吸收公众存款,更不能实施集资诈骗。

 
 

九、警惕非法贵金属交易

利用互联网开展黄金、白银以及其他贵金属的“电子盘”交易,很多时候并没有实物交割,或实物交割比例很低,实际上是非法的标准化合约交易和类期货的炒作。其交易形式:以交易所、交易中心、投资咨询公司、代理公司等名义,搭建所谓的“交易平台”,往往编造“政府审批”、“政府同意”之类的信息,承诺高额收益,通过各类代理机构吸引风险承受能力不强的群众参与。

1.根据我国相关规定,上海黄金交易所和上海期货交易所是经国务院同意设立的开展黄金交易的交易所,除此之外的任何机构开展的黄金交易(不包括黄金实物及其制品的批发零售)都是非法的。

2.由于国家对黄金交易实行了严格控制,近年来,一些不法商家与机构开始炒作白银和其他贵金属。但根据有关规定,白银或其他贵金属交易只能采取现货交易的模式,且不得采取集合竞价、连续竞价、电子撮合、匿名交易、做市商等交易方式进行标准化合约交易。一些不法机构以很高的杠杆率吸引客户参与交易,蕴含着极大的风险。

3.个别机构往往利用群众对政府的信任,编造所谓“经政府有关部门批准”的信息,其实只是经过工商注册成立,而且其开展的业务远远超出了工商注册的经营范围,属于非法超范围经营。部分机构通过互联网开展业务,更增加了查处难度,客户一旦发生损失就很难追回。

建议:非专业人士和没有产业背景的投资者回避此类交易,特别是打着“现货”旗号,实质上并没有实物交割的“电子盘”交易。

(责任编辑:韶关市金融消费权益保护协会)
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