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【金融知识普及月】系列四

时间: 2017-09-25 15:23 来源:未知  作者:韶关市金融消费权  点击:
谨防电信诈骗 电信诈骗是指以非法占有为目的,利用手机短信、电话、网络电话、互联网等传播媒介,以虚构事实或隐瞒事实真相的方法,骗取数额较大的公司财务的行为。 一、电信

 

谨防电信诈骗

 电信诈骗是指以非法占有为目的,利用手机短信、电话、网络电话、互联网等传播媒介,以虚构事实或隐瞒事实真相的方法,骗取数额较大的公司财务的行为。

 

 

一、电信诈骗的特点

 

(一)跨区域性。手机短信、电话、互联网络诈骗没有固定的作案时间、地点、不法分子与受害者不接触。作案范围广,犯罪空间相对较大;

(二)高科技性。利用手机、互联网、电话作为载体,使用VOIP群呼平台、短信群发器、设立虚假网站、QQ等方式来行骗。

(三)多样性。新型诈骗犯罪所设立的名目迎合人们的各种需求及避害心理,以电话欠费涉案、亲属被绑架、发生意外、银行卡消费等名目实施诈骗。受害者接到此类消息后,容易上当受骗。

 

二、电信诈骗的种类

 

(一)虚假中奖诈骗。不法分子通过谎称“恭喜您在XX抽中了大奖”等方式将受害者卡内款项转到不法分子账户。

(二)虚假退税诈骗。不法分子谎称“你的XX可以办理退税”,一旦客户相信,将卡内存款转入不法分子指定账户。

(三)社保异常诈骗。不法分子通过冒充社保工作人员,谎称客户社保卡出现异常,将不能使用,要求客户进行转账核实操作,从而一步步诱骗受害者上当。

 

(四)冒充好友熟人诈骗。不法分子冒充受害者熟人,谎称其因赌博、嫖娼、吸毒等情况被公安机关抓获,或出车祸、生病等事由急需用钱。

 

       还有冒充领导诈骗、冒充公检法诈骗、冒充黑社会恐吓诈骗以及伪造银行卡盗刷等等。电信诈骗案件的频繁发生,不但冲击社会的诚信基础,影响社会稳定,也对国家形象造成了不良的影响。

 

三、诈骗案例

 

(1)一位老年客户吃银行借记卡到某银行网点,要求帮助查询卡上余额。经查,卡上余额4000元。在交谈中,该客户给银行大堂引导员看起刚收到的短信,称客户信用卡欠款1.8万,需将欠款转到某银行卡,否则法院会追究责任。经引导员耐心解释劝告,老大爷意识到是诈骗短信,最终放弃了存款转账。

(2)王先生手机收到一个外地号码“响一声”来电,王先生以为是生意伙伴打来的电话便回拨了回去,过了一会就听到了一个女性声音,是声讯台事先录制的语音,提示说王先生中了大奖,并介绍了奖品信息,向王先生讲解奖品的领取流程。王先生听完后没有在意,直到月底交费时,才发现手机费多出几百元特殊服务费,经查询就是回拨陌生电话产生的费用。

(3)小李在淘宝开了一家汽车用品店。一个“买家”来店里拍了一套汽车坐垫后发给小李一张截图,显示“本次支付失败”,并提示“由于卖家账号异常,已发邮件给卖家”。小李打开邮箱,果然有一封主题为“来自支付宝的安全提醒”的未读邮件。小李没有多想就点击邮件里的链接,按提示一步步进行了“升级”,期间几次输入支付宝账号和密码。隔天,小李发现账户里的8000多元余额,被人以支付红包的形式盗走。

四、防骗小结

 

       电信诈骗犯罪的手段层出不穷,防范电信诈骗犯罪的最根本措施就是提高自身财产安全意识,不要轻信他人,不要贪图便宜,对不清楚的信息及时到相关机构咨询。

五、防骗做到十个警惕 三个不

 

1、凡自称公检法要求汇款的,要警惕;

2、凡叫你汇款到“安全账户”的,要警惕;

3、凡是通知中奖、领取补贴要你先交钱的,要警惕;

4、凡是通知家属出事要先汇款的,要警惕;

5、凡是在电话中索要个人和银行卡信息的,要警惕;

6、凡是叫你开通网银接受检查的,要警惕;

7、凡是叫你宾馆开房接受调查的,要警惕;

8、凡是叫你登陆网站查看通缉令的,要警惕;

9、凡是自称领导要求汇款的,要警惕;

10、凡是陌生网站要登记银行卡信息的,要警惕;

11、不轻信;

12、不透漏;

13、不轻易转账。

六、防电信诈骗口诀

 

陌生电话勿轻信,银行客服问究竟;

安全账户子虚有,大额汇款要慎行;

个人信息很重要,密码账号保管好;

提防非法假网银,登陆网址要记清;

网上购物便利多,支付限额要防设;

刷卡消费莫离眼,防止盗刷盯紧点;

钱卡证件分开放,挂失要快莫耽搁。
 

银行卡安全用卡知识

01

日常如何安全使用银行卡

 

  1. 应认真阅读发卡银行提供的有关银行卡(借记卡和信用卡)使用说明和安全防范要求,掌握基本的用卡常识。

  2. 不要将银行卡与身份证件存放在一起,以防卡号信息同时被盗或丢失后造成严重的损失。

  3. 不要将卡号告知他人或回复要求提供卡号的可疑邮件及短信,也不要在公共场所使用的电脑里留下卡号信息。

  4. 认真核对发卡银行按月邮寄的信用卡对账单,如果发现不明交易,请立即联系发卡银行。

02

如何在ATM设备上安全使用银行卡

  1. 使用ATM时要小心,留意周围是否有可疑的人,操作时应避免他人干扰,防止他人偷窥密码。

  2. 遭遇吞卡、未吐钞等情况,不要轻易离开,不要拨打机具旁粘贴的电话号码,可在原地拨打发卡银行的全国统一客服热线及时与发卡银行取得联系。

  3. 操作完毕后,请将凭条取走或撕毁处理,不要随意丢弃打印单据。

03

如何安全操作网上银行及进行网上交易

  1. 在收藏夹中保存开户银行和常用购物网站,警惕钓鱼网站。

  2. 为邮箱、论坛、网站、电子银行、微信、微博设置不同的用户名和密码,并定期修改各账户密码。

  3. 不轻易向商家透露个人账户信息及密码等重要信息,并慎重开通委托扣款业务。

  4. 不轻易点击通过邮件、QQ、短信、微信等发来的链接或者文件包,不接受电脑远程控制。

  5. 应该尽量选择信誉度比较高的正规商户,不要轻信商户发送的链接、压缩包、图片和二维码等。

  6. 银行工作人员均不会向持卡人索取短信验证码,如有人索要可判定为诈骗,请立即报警。

  7. 避免在公共电脑、免费WIFI、公用电话及他人手机使用个人信息,电脑及智能手机应安装并及时更新杀毒软件及个人防火墙。

  8. 警惕手机无法接收短信、断网等异常状态,遇有可疑情况时应及时向电信运营商、开户银行寻求帮助。

04

银行卡丢失、被窃后如何处理

  1. 当银行卡不慎遗失、被窃时,请立即致电银行客服电话或通过网上银行办理挂失,或到同城网点办理挂失。

  2. 挂失自相关手续办妥后即时生效,持卡人不承担挂失该卡被冒用所造成的资金损失,法律另有规定的除外,挂失时间及金额以银行系统记录为准。

05

如何设置、保管银行卡密码

  1. 应设置易于记忆但难以破译的密码。不可设置简单数字排列的密码或用生日日期、电话号码、身份证件号码、家庭住址门牌号、邮编号等有关个人信息的数字作为密码,以防被不法分子破译。

  2. 收到银行卡密码信后,请立即将其销毁并记住密码,或将密码更换为容易记忆但难以破译的密码。

  3. 不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。

  4. 不要将密码存放在手机里,更不要写在银行卡背面。

  5. 不要将密码与银行卡放在一起。 确保只有您本人知道密码。

  6. 谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。

 

06

如何保管银行卡卡片和密码

  1. 不要将银行卡与身份证件放在一起,以免一起丢失,影响挂失及补办卡片等手续的办理。

  2. 在网点柜台、商户、ATM等任何地点用卡时,特别是在输入密码时,应注意进行必要的遮挡,防止身边的人偷看。

  3. 当您收到可疑短信交易提示信息时,及时拨打银行客服电话核实。

  4. 妥善保管网上银行、电话银行、手机银行等各类电子渠道交易密码,不得转借或委托他人使用。在有密码泄漏可能的情况下,必须及时更换。

  5. 密码是使用银行卡的关键。建议您在设置密码时,不要使用生日、电话号码、手机号码、门牌号码及单一的(如111111、999999)等易被别人破译的数字。

  6. 若密码使用频繁,建议不定期地更换个人密码。

  7. 不要将密码记在纸面上,或记录在卡片上,以免遗失泄露。

07

银行卡消费交易时需要注意什么

  1. 刷卡时,请不要让卡片脱离自己的视线范围,以免使卡片遭到误用或盗刷。

  2. 签名前,请先确认签账单所列的卡号、签账金额、消费币别是否正确;签账后,请确认特约商户人员交还的卡片确实为自己的银行卡。

  3. 若取消交易,商户做交易撤销时,请确认拿到撤销交易的签购单存根联。

  4. 用卡后应妥善保管好交易凭证,以防卡片资料被他人盗取。 

  5. 不要轻信他人提出的转账要求,防止恶意欺诈造成的资金损失。

  6. 避免使用公用电话和带号码显示功能的电话等不安全终端办理电话银行交易。

  7. 避免在网吧、酒店、娱乐场所等公用场所的网络终端办理网上银行交易。

  8. 切勿轻易相信以验资为名的卡片余额查询或卡片使用要求。

  9. 不要轻易到他人指定的用卡设备进行卡片查询等活动,谨防他人窃取磁条信息、窥视密码。

08

在互联网上使用银行卡时应注意哪些方面:

  1. 对陌生人发送的网页链接应保持高度警惕,不轻易点击链接或直接复制网址进行访问;

  2. 要确认网上银行或支付网站网址是否正确;不轻易点击他人通过邮箱、聊天工具发来的网址链接;查看地址前缀是否为“https”,地址栏右侧或窗口右下角是否有安全锁图标;

  3. 不向他人透露账号、密码、信用卡有效期、卡面背面安全码和支付验证码;

  4. 网上支付密码最好包含数字、字母和符号;

  5. 应根据自身风险偏好设置“单笔金额上限”、“(月)累计金额上限”和“(月)累计笔数上限”等信息;

  6. 要安装防火墙和杀毒软件,确保电脑安全;

  7. 慎连免费WIFI;

  8. 洞察定制短信风险。

09

如何防范克隆银行卡风险

  1. 保护密码,输入密码时,用身体挡住,不让他人偷窥。

  2. 保护卡片。确保卡片不离身。在外刷卡消费,不要让自己的卡离开自己的视线。

  3. 保护单据。不要随手丢弃存款取款单据,也不要向他人透露卡号。

  4. 您在银行账户信息中留存手机号时,应留存本人使用的手机号,第三方支付平台往往通过客户姓名、身份证号及银行预留手机号的方式进行客户身份认证。

  5. 保管好个人信息,银行账户信息及密码信息,不得轻易将银行账户资金变动情况、密码信息等告知他人。

 

10

用银行卡到ATM存、取款,应该注意哪些方面

  1. 在使用ATM操作前应注意, 留意取款环境是否安全。注意提防周围的人。如果有人离您太近,并且举止可疑,请立即离开,改用其它场所的ATM,或直接到银行柜台办理业务。

  2. 如果发现ATM上有多余的装置或摄像头,或者插卡口或出钞口有异常情况或有被改造的痕迹,请不要使用该ATM,立即与银行联系

  3. 认真识别银行公告,千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告,发现此类公告应尽快向银行举报。

  4. 警惕银行卡短信诈骗。应谨慎确认可疑手机短信,如有疑问应直接拨打发卡银行客户服务热线进行查询,不要拨打短信中的联系电话。

  5. ATM操作时,不要接受“好心人”的帮助或其它人的询问,被他人引开注意力时,应用手捂住插卡口,防范骗子将卡调包。

  6. 输入密码时,应尽量快速并用身体遮挡操作手势,以防不法分子窥视。

  7. 如果ATM出现吞卡或不吐钞故障,不要轻易离开,可在原地拨打银行的客户服务热线进行求助。

  8. 离开ATM前,记住取走银行卡与钞票。 选择打印ATM交易单据后,不要将它们随手丢弃,应妥善保管或及时处理、销毁单据。

11

银行卡借给他人用有什么风险

银行卡应本人使用,这样可以保证您的权益,防止盗用风险,避免给您带来不必要的损失。

 

借给他人使用,极有可能造成您的银行卡及个人信息外泄,被不法分子复制伪卡后盗用。尤其是信用卡更不能借给他人使用,如信用卡的卡号、有效期、卡背面的安全码被泄露,不法分子就可以通过电话或网上交易等无卡支付方式直接盗用。

 

 

 

远离校园不良网络借贷

今日校园贷现象在学校有所抬头,请各位同学提高防范意识,坚决抵制校园不良网络借贷!如有发现相关人员或线索请及时上报和联系辅导员老师!

 

近日,因校园贷引发的恶性事件频发

这些悲剧完全可以杜绝

学生的自我防范意识还不够强

 

下面小编搜集了几个因校园贷引发的悲剧事件

希望大家可以认清“不良校园贷”的真面目

 

 

1

 

 

近年来,各种“校园贷”广告充斥着高校校园。这种贷款,主打“利率低”“审核快”,吸引了大批高校学生贷款。然而,一些学生在贷款后,却付出了沉重的代价。去年10月上旬,广西南宁的大学生小陆以做生意为名,向同学借款160多万元,却因赌博有90万元无力偿还,留下遗书自杀,这也引发了社会对校园贷的再次关注。

2

在今年3月份,有一名21岁大学生,因无力偿还60万元网贷跳楼自杀。从2015年1月开始,该同学买足球彩票,并下载了各种足彩APP。从最初两元开始,慢慢加大投注,变成100元、200元……郑某不仅输光了生活费,还通过网络借贷平台买彩,继而冒用或请求同学帮忙借贷因该学生用28名同学身份信息贷款,该款是否应由28名同学承担引发纠纷。

 

 

3

 

 

2017418日, 厦门大二女生因陷入校园贷,不堪还债压力和催债电话骚扰,选择自杀。又一起校园裸贷酿造的人间悲剧,让人感慨。

光鲜诱惑的——校园贷。毁了多少现代大学生的青春和梦想。

4

 

 3月9日,迷恋赌球的河南牧业经济学院大二学生郑旭,在欠下60多万的校园网贷之后,在青岛跳楼。

校园贷形式

据了解,目前校园贷主要分为三种形式,一是专门针对大学生的分期购物平台,部分平台提供较低额度的现金提现;二是P2P贷款平台,用于大学生助学和创业;三是传统电商平台提供的信贷服务。

 

 

校园贷危害

1 “低利息”并不可信

目前网贷平台多数产品的年化借款利率在15%以上,所谓的“低利息”并不可信。0.99%月利率是营销把戏,学生容易“上当受骗”。

2 越便捷,越易变“劫”

有的贷款很便捷,只需要一张身份证就可以,有的同学碍于人情关系等原因,用身份证替别人办贷款。这种行为风险很高,因为一旦对方无力还款,剩余的债务就由“被”办理人独自承担。

3 一旦逾期,催款“全方位”

有些案例中,一旦学生贷款还不上,网贷平台并不会通过正当途径追款,而是采用给父母、亲友、老师群发短信、在校园里贴大字报,甚至安排人员上门堵截等威胁恐吓的手段向学生催款逼债。

4 易滋生借款恶习

有的学生爱攀比,又有恶习,父母提供的费用不能满足其需求。这些学生可能会转向校园高利贷获取资金,并引发赌博、酗酒等恶习,甚至因无法还款而逃课、辍学。

5 易诱发其他犯罪

放贷人可能利用校园“高利贷”诈骗学生抵押物、保证金,或利用学生信息搞电话诈骗、骗领信用卡等。

 

 

小编在此想说:

卷入校园贷的大学生或许涉世未深,

但教训却很深!

我们每个人都需要加强警惕,

树立正确的金钱观和消费观,

不要被“校园贷”的套路所迷惑!

不要沾惹“不良校园贷”

不要“非理性消费”

不要“采取极端解决办法”

 

珍爱生命,杜绝校园贷!

 

珍爱生命,杜绝校园贷!

 

珍爱生命,杜绝校园贷!

 

 

 
(内容源自互联网)

(责任编辑:韶关市金融消费权益保护协会)
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